Banken in Serbien: Ein Leitfaden für Nichtansässige zur Kontoeröffnung und zu Finanztransaktionen

Rechtliche Grundlagen und allgemeine Prinzipien der Kontoeröffnung

Bei der Wahl einer Bank in Serbien ist es wichtig, die rechtlichen Grundlagen zu verstehen. Gemäß Artikel 41 des Bankengesetzes haben Finanzinstitute das Recht, ihre Kunden selbst auszuwählen und sind nicht verpflichtet, die Gründe für die Ablehnung einer Kontoeröffnung zu erläutern. Versuche, eine solche Entscheidung anzufechten, sind in der Regel erfolglos.

Es ist zu beachten, dass die Vorgehensweisen in verschiedenen Filialen derselben Bank unterschiedlich sein können. Im Falle einer Ablehnung in einer Filiale ist es sinnvoll, es bei einer anderen zu versuchen. Darüber hinaus müssen für die Eröffnung eines Geschäftskontos bereits fertige Dokumente über die Unternehmensregistrierung von der Agentur für Unternehmensregister (APR) vorgelegt werden.

Ein wichtiges Konzept ist der Status des Devisenansässigen. In Serbien wird dieser Status einer Person verliehen, die auf Grundlage einer Aufenthaltsgenehmigung mehr als 12 Monate im Land gelebt hat. Der Status eines Ansässigen erweitert den Zugang zu Bankprodukten und -dienstleistungen erheblich.

Übersicht über Banken, die gegenüber Nichtansässigen kulant sind

Nicht alle serbischen Banken arbeiten gerne mit Ausländern ohne Aufenthaltsgenehmigung zusammen. Es gibt jedoch eine Reihe von Instituten, bei denen die Kontoeröffnung für einen Nichtansässigen ein Standardverfahren ist. Die Bedingungen, verfügbaren Währungen und die Servicequalität können bei ihnen erheblich variieren.

Die Wahl der Bank hängt von den individuellen Bedürfnissen ab: für den Gehaltsempfang, die Geschäftsführung, den Empfang von Überweisungen aus dem Ausland oder die einfache Aufbewahrung von Geldern. Nachfolgend finden Sie eine vergleichende Analyse der Banken, die am häufigsten Konten für Ausländer ohne Aufenthaltsgenehmigung eröffnen.

Banken mit Sonderkonditionen für Ausländer

Einige Banken in Serbien sind bereit, ein Konto für einen Ausländer zu eröffnen, stellen dafür aber bestimmte Anforderungen. Am häufigsten sind dies das Vorhandensein eines Arbeitsvertrags mit einem lokalen Unternehmen, der Status als Geschäftsführer einer serbischen Firma oder eine für einen bestimmten Zeitraum gültige Aufenthaltsgenehmigung.

• OTP Banka: Eröffnet ein Privatkonto bei Vorliegen eines Arbeitsvertrags mit einem serbischen Arbeitgeber. Zeichnet sich durch eine hochwertige mobile App und die Möglichkeit zur Ausstellung virtueller Karten aus.
• Yettel Bank: Eröffnet ein Privatkonto für Ausländer mit einer Aufenthaltsgenehmigung, die älter als 90 Tage ist, oder bei Anstellung in einem serbischen Unternehmen. Bietet kostenlose Tarife und gebührenfreie Bargeldabhebungen an jedem Geldautomaten in Serbien.
• Halkbank: Eröffnet manchmal Konten für Angestellte oder Geschäftsführer serbischer Unternehmen (DOO).
• AikBanka: Es gibt Fälle erfolgreicher Kontoeröffnungen für Bürger der Russischen Föderation. Die Bank bietet gute Zinsen auf Einlagen.
• UniCredit: Es gab Fälle der Eröffnung von Geschäftskonten für Einzelunternehmer mit russischem Pass. Akzeptiert eine breite Palette von Währungen, einschließlich RSD, USD, EUR, RUB.

Banken wie Banca Intesa, Addiko und Erste Bank eröffnen äußerst selten Konten ohne den Status eines Ansässigen.

Bargeldabhebung mit ausländischen Bankkarten

Ein wichtiger Aspekt für Neuankömmlinge: An Geldautomaten in Serbien kann man mit einer ausländischen Bankkarte nur die lokale Währung, serbische Dinar (RSD), abheben. Es ist nicht möglich, Euro, Dollar oder eine andere Währung direkt abzuheben.

• Adriatic Bank (ehemals Expobank)
• Halkbank
• Yettel Bank

Bei der Bargeldabhebung sollten Sie im Menü des Geldautomaten immer die Option „Ohne Umrechnung“ (Decline Conversion) wählen. Andernfalls erfolgt die Umrechnung der Währung Ihrer Karte in Dinar zu einem ungünstigen Kurs des Geldautomaten selbst, was zu einem Verlust von bis zu 10 % des Betrags führen kann. Die Wahl der Option „Ohne Umrechnung“ stellt sicher, dass der Umtausch zum Kurs des Zahlungssystems (Visa oder Mastercard) erfolgt.

Einschränkungen und Möglichkeiten eines Privatkontos für Nichtansässige

Ein Privatkonto für Nichtansässige bei einer serbischen Bank hat eine Reihe von funktionalen Einschränkungen, insbesondere bei Online-Transaktionen. Obwohl die Grundfunktionen verfügbar sind, sind Geldüberweisungen erheblich erschwert.

• Einsicht in Kontostand und Transaktionshistorie.
• Währungsumrechnung zwischen eigenen Konten.
• Empfang von SWIFT-Überweisungen.
• Zahlung mit Karte in Geschäften und im Internet.

• Keine Möglichkeit, Geld online zu senden: weder im Inland (per Kontonummer oder QR-Code) noch ins Ausland per SWIFT. Alle ausgehenden Überweisungen werden nur über eine Bankfiliale getätigt.
• Karte-zu-Karte-Überweisungen (P2P) funktionieren nicht für den Versand, nur für den Empfang.
• Der Empfang eines Gehalts aus dem Ausland auf ein Privatkonto wird hoch besteuert (ca. 40-46 %). Hierfür wird die Gründung eines Einzelunternehmens empfohlen.
• Kryptowährungstransaktionen (P2P-Käufe, Empfang von Geldern aus Verkäufen) sind für Nichtansässige verboten oder mit einem hohen Risiko der Aufmerksamkeit durch die Aufsichtsbehörden verbunden.

Besonderheiten der Führung eines Geschäftskontos in Serbien

Die Eröffnung eines Geschäftskontos ist nach der Registrierung eines Unternehmens in Serbien eine zwingende Anforderung. Bei Fehlen eines Kontos sind erhebliche Geldstrafen vorgesehen. Die Verwaltung eines solchen Kontos unterliegt strengen Regeln, insbesondere bei Devisengeschäften.

Die Schlüsselregel ist das Verbot, Fremdwährungen vom Geschäftskonto abzuheben. Jede eingehende Fremdwährung muss zuerst in Dinar umgerechnet und erst dann abgehoben werden. Eine direkte Überweisung von Fremdwährung vom Geschäftskonto auf das eigene Privatkonto (selbst bei einer serbischen Bank) ist ebenfalls nicht möglich.

1. Empfang von Fremdwährung auf das Geschäftskonto (EUR, USD usw.).
2. Umrechnung der Fremdwährung in serbische Dinar (RSD) über das Online-Banking.
3. Abhebung von Dinar am Geldautomaten oder am Bankschalter.
4. Umtausch von Dinar in die gewünschte Währung in einer Wechselstube (menjačnica).
5. Einzahlung der Bargeldwährung auf das eigene private Fremdwährungskonto.

Es gibt strenge Limits für Bargeldabhebungen und Einkäufe mit der Geschäftskarte (in der Regel 150.000 Dinar pro Tag), und für alle Ausgaben über diesem Betrag ist ein Nachweisdokument (Rechnung) erforderlich.

Kredite, Einlagen und Schließfächer

Der Zugang zu zusätzlichen Bankdienstleistungen für Ausländer hängt direkt von ihrem Status ab. Nichtansässige haben sehr begrenzte Möglichkeiten, während Ansässige ein breiteres Spektrum an Produkten nutzen können.

Schließfächer (Safes) werden von vielen großen Banken angeboten, darunter Raiffeisen, Erste, Alta Banka, Halkbank und andere. Die Mietkosten variieren je nach Größe des Fachs und der Politik der Bank.

Meldung an die Steuerbehörden der Russischen Föderation über die Kontoeröffnung

Bürger der Russischen Föderation, die dort steuerlich ansässig sind, sind verpflichtet, den Föderalen Steuerdienst (FNS) über die Eröffnung (oder Schließung) von Konten bei Banken außerhalb der Russischen Föderation zu informieren. Diese Anforderung ist in der russischen Gesetzgebung verankert.

Die Meldung muss innerhalb der gesetzlich festgelegten Fristen nach der Kontoeröffnung eingereicht werden. Es besteht auch die Pflicht, jährlich einen Bericht über die Geldbewegungen auf solchen Konten vorzulegen, wenn die Umsätze oder der Saldo am Jahresende einen festgelegten Grenzwert überschreiten.

Es gibt Ausnahmen, bei denen keine Meldung oder kein Bericht erforderlich ist. Zum Beispiel, wenn das Konto in einem Land eröffnet wird, das Mitglied der EAWU ist oder einen automatischen Austausch von Finanzinformationen mit Russland durchführt, und dabei bestimmte Umsatzgrenzen eingehalten werden. Es wird empfohlen, die aktuellen Regeln und Ausnahmen auf der offiziellen Website des Föderalen Steuerdienstes Russlands zu überprüfen.